Un Peu Moins Pauvre📈 PEA, CTO, assurance vie : quelle enveloppe · Leçon 4 sur 5
L’assurance vie
⏱ 6 minutes✅ 3 questionsDébutant🔓 Gratuit
Malgré son nom, l’assurance vie est surtout une enveloppe d’épargne souple, avec des avantages après 8 ans et pour la transmission.
🔒 Le fonds euros
- Capital garanti par l’assureur (hors frais selon contrat)
- Rendement modeste, fixé chaque année
- Pour la partie prudente
📊 Les unités de compte
- ETF, fonds actions, immobilier, obligations
- Pas de garantie : la valeur varie
- Pour le long terme
| Âge du contrat | Fiscalité des gains retirés |
|---|---|
| Moins de 8 ans | 12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux |
| 8 ans et plus | Abattement annuel de 4 600 € de gains (9 200 € pour un couple), puis 7,5 % d’impôt (jusqu’à 150 000 € de versements) + 17,2 % de prélèvements sociaux |
Bonne nouvelle en 2026 : l’assurance vie n’est pas concernée par la hausse de CSG, ses prélèvements sociaux restent à 17,2 %.
L’assurance vie permet aussi de transmettre un capital à la personne de ton choix avec une fiscalité avantageuse, notamment pour les versements faits avant 70 ans.
Attention : Regarde les frais : frais sur versement, frais de gestion annuels, frais des supports. Un contrat à 0,5 % de frais par an et un contrat à 2 % ne donnent pas du tout le même résultat sur 20 ans.
À retenir : Comme pour le PEA, c’est la date d’ouverture qui compte : ouvrir un contrat tôt fait partir le compteur des 8 ans.
Vérifie que c’est clair
1. Le fonds euros, c’est :
2. Après 8 ans, combien de gains peut retirer une personne seule sans impôt sur le revenu chaque année ?
3. En 2026, les prélèvements sociaux de l’assurance vie sont :
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Contenu pédagogique de l’équipe UPMP, mis à jour le 30 octobre 2026. Ce n’est pas un conseil en investissement.